📖 Glossaire Financier

Les définitions des termes financiers essentiels

A

Apport personnel: Somme d'argent que vous investissez de votre poche dans un projet immobilier, sans recourir à l'emprunt.
Assurance emprunteur: Assurance obligatoire couvrant le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail.

Capacité d'emprunt: Montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et charges.
Cash-flow: En investissement locatif, différence entre les loyers perçus et toutes les charges (crédit, taxes, travaux...).
CTO: Compte-Titres Ordinaire. Enveloppe d'investissement sans plafond ni restriction géographique, soumise à la flat tax de 30%.

DCA: Dollar Cost Averaging. Stratégie consistant à investir régulièrement la même somme, quel que soit le cours.
Déficit foncier: Situation où les charges déductibles dépassent les revenus fonciers, permettant de réduire l'impôt global.
Délégation d'assurance: Possibilité de choisir une assurance emprunteur externe à la banque, souvent moins chère.
Droits de mutation: Taxes perçues par l'État et les collectivités lors d'une vente immobilière (environ 5.8% dans l'ancien).

ETF: Exchange Traded Fund. Fonds indiciel coté en bourse qui réplique un indice (CAC 40, MSCI World...).

Flat tax: Prélèvement forfaitaire unique de 30% sur les revenus du capital (12.8% IR + 17.2% PS).
Frais de notaire: Ensemble des frais liés à l'achat immobilier : droits de mutation, émoluments, débours.

Garantie: Sûreté exigée par la banque (hypothèque ou caution) pour garantir le remboursement du prêt.

HCSF: Haut Conseil de Stabilité Financière. Organisme qui fixe les règles du crédit immobilier (35% d'endettement max).

LMNP: Loueur Meublé Non Professionnel. Statut fiscal avantageux pour la location meublée.

Mensualité: Somme versée chaque mois pour rembourser un crédit (capital + intérêts + assurance).

PEA: Plan Épargne Actions. Enveloppe fiscale avantageuse pour investir en actions européennes (exonération d'IR après 5 ans).
PER: Plan Épargne Retraite. Produit d'épargne retraite avec déduction fiscale des versements.
Plus-value: Gain réalisé lors de la revente d'un bien à un prix supérieur au prix d'achat.
Prélèvements sociaux: Cotisations sociales prélevées sur les revenus du patrimoine (17.2%).

Quotient familial: Division du revenu imposable par le nombre de parts fiscales du foyer.

Rendement: Rapport entre les revenus générés par un investissement et le capital investi.
Reste à vivre: Montant disponible après paiement de toutes les charges fixes.

SCPI: Société Civile de Placement Immobilier. Investissement immobilier collectif (pierre-papier).

TAEG: Taux Annuel Effectif Global. Taux incluant tous les frais du crédit, seul indicateur légal de comparaison.
Taux d'endettement: Ratio entre les charges de crédit et les revenus. Limité à 35% par le HCSF.
Taux d'usure: Taux maximum légal au-delà duquel une banque ne peut accorder de crédit.
TMI: Tranche Marginale d'Imposition. Taux d'impôt appliqué au dernier euro de revenu.

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